Онлайн займ в Екатеринбурге - Займы в твоем городе

Онлайн займ в Екатеринбурге

Онлайн займ в ЕкатеринбургеМикрозайм онлайн — это вид кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями и регламентируемых Федеральным Законом РФ «О микрофинансовой деятельности и МФО» (№151 от 02.07.2010 с дополнениями от 29.03.2016). Выдача заемных средств законодательно разрешена только МФО, зарегистрированным в едином реестре ЦБ России.

Особенности и преимущества продукта

Под микрозаймом подразумевается кредит в небольшом размере, предоставляемый на непродолжительный период времени и без подтверждения платежеспособности заявителя.

Многие МФО предлагают ссуду от 1 тыс.руб. до 30 тыс.руб. Больше при первом обращении в компанию получить не удастся. Часть кредиторов предоставляет до 100 тыс.руб. и больше без поручительств или залога. Крупные суммы, которые могут предоставляться в виде срочных онлайн займов на карту и без проверок платежеспособности, доступны заемщикам с хорошей репутацией, неоднократно пользовавшимся кредитной услугой.

После отправки онлайн заявки клиент получает ответ кредитора в течение 10-30 минут. За исключением паспорта гражданина РФ предоставление иных документов не требуется. Процент одобренных заявок бывает достаточно высок.

Заключаемый сторонами договор может не иметь письменного варианта, а оформляться в электронном виде. Полученные деньги получатель тратит по своему усмотрению (на оплату учебы, покупку товаров, путешествия, лечение), при этом подтверждения о характере использования средств не требуется.

Основным и наиболее привлекательным преимуществом микрозаймов выступает доступность кредитования для граждан с отрицательной кредитной историей. Почти во всех МФО при рассмотрении заявки на ссуду не учитывается наличие текущих долгов и качество соблюдения платежной дисциплины по кредитам, полученным ранее в других кредитных организациях.

Получением нескольких займов онлайн, погашение по которым выполнялось без нарушения условий договора, клиент может улучшить собственную кредитную историю и в дальнейшем при необходимости обращаться в банк за более крупным займом.

Главным недостатком кредитного продукта выступают чрезвычайно высокие процентные ставки. Средний размер ставки по кредиту за один день может составить 1,5%-3%, в неделю это значение увеличится до 11%-19%, в месяц – до 44%-74%. При пересчете на годовые показатели значение процентной ставки составляет 600%-700% процентов годовых.

Отличие микрокредита от потребительского займа

Относящиеся к одной категории финансовых продуктов стандартный потребительский кредит и микрозайм кроме основных отличий по выдаваемой сумме и процентной ставке по ней имеют и иные различия.

Отличие микрокредита от потребительского займа

Потребительский кредит выдается банковскими учреждениями, получившими в ЦБ РФ специальное разрешение (лицензию) на осуществление деятельности. Деятельность микрофинансовых структур не подлежит лицензированию, но одним из главных требований является необходимость включения сведений об организации в государственный реестр.

Кредитный банковский договор оформляется только в письменном виде, поэтому заемщик или его официальный представитель должен посетить отделение банка для визирования документов. Договор с МФО в основном заключается в электронном варианте, поэтому клиент может оформить сделку в любом месте, где есть доступ в интернет.

Вместе с заявлением на кредит в банк передаются документы по заемщику, по поручителю, по предмету залога (при получении крупной суммы). Договор залога подлежит регистрации в уполномоченном органе, по некоторым документам требуется нотариальное заверение (поручительство, согласие супруга залогодателя). Платежеспособность клиента проверяется по форме 2-НДФЛ и отчету БКИ. Низкий доход и отрицательная кредитная история не позволят заявителю получить банковскую ссуду.

Для получения микрозайма требуется только подтвердить гражданство и прописку, указав для этого паспортные данные из собственного документа клиента. Сведения БКИ и размер официального дохода претендента не влияют на решение по кредитной заявке.

Такой подход повышает риски невозврата долга и увеличивает его стоимость для клиента за счет высокого уровня процентных ставок. Поэтому общая стоимость микрокредита во много раз дороже потребительского кредита банка. А  сумма, которую можно получить по банковскому кредиту, намного превышает максимально возможную величину по сделке с МФО.

Обычно в банках не приветствуется досрочное (полное или частичное) погашение долга и устанавливаются штрафы за подобные платежи. Микрокредит можно погашать досрочно в любое время, даже в день после получения ссуды, если потребность в деньгах уже отпала. Никаких санкций и штрафов за досрочный возврат задолженности не предусмотрено.

Основные отличия между двумя видами ссуд приведены в таблице.

 

Требования по программе Микрозайм Банковский потребительский кредит
Подтверждение целевого использования денег Не требуется По некоторым кредитным продуктам требуется.
Подтверждение платежеспособности Не требуется В основном требуется (ф.2-НДФЛ).
Доступный размер ссуды В среднем до 100 000 руб. Зависит от платежеспособности заемщика или оценочной стоимости залога.
Ставка по кредиту От 0,5%-3% в день От 13% годовых
Необходимые документы Паспорт заявителя Пакет документов по заемщику и предмету залога (при наличии).
Срок кредитования В среднем до 30-60 дней, редко – до 12 мес. В среднем 6-60 мес.
Погашение долга Единым взносом в конце срока сделки. Допустимо досрочное гашение. Аннуитетными платежами. Досрочное гашение может сопровождаться необходимостью оплаты штрафа.
Качество кредитной истории по БКИ Не учитывается. Учитывается.
Время принятия решения по заявке 5-30 мин. От 1-2 рабочих дней

Процедура получения и гашения займа

Процедура получения и гашения займаДо подачи заявки на получение денег важно изучить и сравнить максимальное количество предложений, проверить наличие выбранной компании в реестре МФО на сайте НБ РФ. В тексте договора должны указываться порядок досрочного гашения, условия и размеры штрафов, но не должно быть пунктов о возможности одностороннего изменения компанией условий сделки. Продуманный выбор компании для кредитования позволит избежать мошенничества и иных проблемных ситуаций.

В таблице приведены условия получения займов по некоторым МФО.

 

Наименование МФО Размер кредита, тыс.руб. Срок Ставка, % в день Необходимые документы Примечание
«Займи Просто»

 

3 — 15 5 – 30 дн. 0,64-1,5 Паспорт. Возраст клиента — 25-60 лет.

 

«Центр займов» 1 – 100 От 1 дня до 12 мес. 0,51-2 Паспорт и прописка в РФ. Максимальный возраст клиента — 70 лет.

До 7 тыс.руб. до 7 дней выдается под 0%.

«Zaymer» 3 — 30 До 30 дн. От 1 Паспорт и действующий номер телефона. Возраст клиента — от 18 лет.

 

«Webbankir» 1 — 30 До 30 дн. От 1,15 Паспорт. Ставка понижается на последующие ссуды.

Возможно продление срока займа.

«Профи Кредит» («PROFI KREDIT») До 200 До 36 мес. От 0,16 Паспорт, прописка в РФ, официальная занятость. Возраст клиента — 24-64 года.

Для получения онлайн займа необходимо зайти на сайт МФО, указать необходимую сумму и желаемый срок кредитования.

В предложенной далее анкете требуется указать точно и без ошибок сведения о заявителе, в числе которых:

  • полное имя заявителя и его возраст;
  • паспортные данные;
  • номер телефона;
  • место фактического проживания и место прописки;
  • информация о занятости (место работы, должность);
  • среднемесячный размер получаемой заработной платы;
  • семейное положение и наличие несовершеннолетних детей;
  • электронный почтовый адрес заявителя.

Решение выдается в течение нескольких минут. Отказ в выдаче денег бывает из-за недостоверности указанных клиентом данных и наличия непогашенных долгов перед МФО. При положительном ответе с заемщиком оформляется индивидуальный договор.

В личном кабинете на сайте клиент выбирает вариант получения денег. Это могут быть займы онлайн на карту банка, перечисления денег на электронный кошелек или получение наличных средств при посещении офиса компании.

Погасить долг можно одним из способов:

  • списанием со счета электронной карты или мобильного телефона;
  • с помощью платежных терминалов;
  • банковским переводом;
  • наличными через кассу компании.

Последствия нарушения сроков возврата займа

Последствия нарушения сроков возврата займаОформление микрозайма для решения финансовых проблем оправдано только в ситуации, когда по разным причинам не доступны иные способы получения денег. Срок сделки должен быть максимально коротким, иначе придется переплачивать внушительную сумму из-за высокой процентной ставки.

Получение ссуды будет просто опасным из-за возможных финансовых последствий, если у клиента низкий ежемесячный доход и отсутствует четкое представление о том, сможет ли он в ближайшее время выплатить полученные деньги. Ведь увеличение срока сделки влечет дальнейший рост процентной ставки и суммы к возврату.

При возникновении просрочки по платежам МФО могут оформить продление срока погашения до 1-2 недель дополнительно к основному сроку. Если эта услуга не помогла решению проблемы, начинается начисление неустойки, размер которой может значительно превысить первоначальный долг.

Если клиент не вносит платежи и не реагирует на обращения сотрудников МФО, компания подает иск в суд или продает долг коллекторским структурам. Подавляющее большинство судебных исков заканчивается решением в пользу кредитора и выпиской исполнительного листа на взыскание. Коллекторские агентства также проводят работу по возврату выданных денег, но более активно и жестко по сравнению с судебными исполнителями.

Полученные займы онлайн в любом случае подлежат возврату. Размер суммы зависит от того, на каком этапе это произойдет, но максимальный размер взыскания законодательно ограничен 4-кратной суммой долга и затратами на судебные процедуры и мероприятия по возврату. Взыскание в размере до 40% накладывается на официальный источник дохода заемщика.

При всех достоинствах предлагаемых услуг в МФО желательно оформлять только маленькие суммы на очень небольшой срок, а за крупными займами обращаться в банковские структуры, где можно открыть кредитную линию на несколько лет. Во всех случаях следует выбирать посильный размер ежемесячной долговой нагрузки, чтобы не навредить собственному бюджету.